Elegir la mejor cuenta bancaria para tu empresa puede ser todo un reto, en especial si es la primera. A fin de cuentas, el sector bancario ofrece muchas opciones que podrían -o no- adaptarse a las particularidades de tu modelo de negocios.
Y es que, a pesar de que todos los bancos ofrecen cuentas negocios para sociedades anónimas, no es recomendable que escojas cualquier opción al azar. De hecho, hay muchos factores que deberías considerar para asegurarte de que el retorno de tu inversión no se vea afectado por comisiones o tarifas excesivas.
¿Por qué debes abrir una cuenta negocios para tu empresa?
Las cuentas empresariales se han convertido en uno de los principales instrumentos de movilización del capital, en especial después de la implementación y popularización de POS y terminales TPV que permiten aceptar pagos de tarjetas de débito y crédito, y que facilitan la elaboración de libros contables y cálculos fiscales.
Por supuesto, esta no es la única característica que las hace deseables. A través de una cuenta negocios, cualquier sociedad anónima -independientemente de su tamaño o tiempo de operación- puede construir su récord crediticio para acceder a préstamos o líneas de crédito, afiliar servicios públicos y realizar pagos en línea a sus trabajadores o proveedores.
Pero, ¿es obligatorio que una empresa abra una cuenta bancaria?
De hecho, sí lo es. Toda sociedad anónima necesita una cuenta negocios para operar en el mercado. Tanto es así que abrir una cuenta bancaria es un requisito obligatorio que se exige durante la constitución y el registro de la compañía, así como el documento que se presenta ante el Notario, la inscripción en el Registro o la obtención del NIF.
En esta cuenta bancaria los socios efectuarán sus aportes de capital inicial. Por tanto, se considera que abrir una cuenta empresarial a nombre de la compañía es indispensable para que la sociedad pueda estar legalmente constituida.
¿Qué aspectos se deben considerar antes de abrir la cuenta negocios?
Lo ideal -al menos para las empresas jóvenes- es abrir una cuenta de empresas sin comisiones. La razón es simple: este tipo de instrumentos financieros permiten movilizar el dinero de forma gratuita, disminuyendo así los costes de operación de la sociedad anónima. Así que, si quieres escoger la mejor cuenta negocios para tu emprendimiento, busca un banco que:
Permita realizar transferencias en línea gratis
Revisa siempre el monto a partir del cual el banco comenzaría a cobrar comisiones. Lo ideal sería empezar con una cuenta empresarial que ofrezca transferencias gratuitas hasta los 50.000€.
Tenga tarifas bajas de mantenimiento
O, mejor aún, una cuenta libre de tarifas y comisiones. Este aspecto es sumamente deseable porque muchos bancos cobran un alrededor de 10€ mensuales por concepto de mantenimiento que, de elegir apropiadamente, podrás ahorrarle a tu empresa.
Otorgue tarjetas y chequeras gratis
Si deseas solicitar una tarjeta de débito o crédito para cada socio, asegúrate de que el banco que escojas te ofrezca una emisión gratuita. De esta forma, tendrás una línea de crédito limitada para la compra de inventario o el pago de servicios.
Acepte la emisión y depósitos de cheques sin coste
Aun cuando los cheques han caído en desuso -porque los consumidores prefieren el pago en efectivo o con tarjetas- todavía están permitidos, por lo que te conviene tener una cuenta negocios que no cobre por el depósito de títulos al cobro del portador.
Ofrezca altas en los TPV fijos o inalámbricos
Aunque puedes decantarte por comprar tu propio terminal de ventas, hay bancos que te facilitan un equipo en alquiler gratuito -o económico- al abrir tu cuenta negocios con ellos. Estudia si la institución financiera que te interesa tiene esta opción y compara sus comisiones y cuotas de permanencia con las de otras bancos.
Entregue remuneraciones económicas
Las principales cuentas para empresas funcionan de forma similar a una cuenta corriente, es decir, no generan intereses sobre el capital depositado. No obstante, algunos bancos españoles recompensan a sus clientes con remuneraciones económicas si mantienen un saldo igual o superior a un monto determinado.
Requisitos para abrir una cuenta negocios en España
Los requisitos para abrir la cuenta bancaria a nombre de una sociedad anónima varían dependiendo de la institución. De hecho, para acceder a cuentas con condiciones preferentes podría exigirse el mantenimiento de un saldo constante, afiliar el pago de servicios y de impuestos o pagar la nómina por medio de la cuenta.
¿Nuestra recomendación? Consulta el portal en línea de cada banco y encontrarás información sobre los requisitos. Los principales para las empresas suelen ser:
- Copia del NIF
- DNI de los socios (vigente)
- Copia del documento constitutivo de la sociedad anónima notariado
- Copia de la inscripción de la sociedad anónima en el Registro Mercantil
Algunos bancos incluso solicitan algún comprobante del domicilio de la compañía, estados de cuenta de otros bancos y una declaratoria de firmas conjuntas o indistintas.
Para abrir la cuenta, tendrás que dirigirte a la agencia de tu preferencia con los requisitos, ya que, si bien la mayoría de los portales bancarios te permiten comenzar con el procedimiento en línea, debes entregar los soportes para que la institución evalúe que todo está en regla. Toma en cuenta que la activación de la cuenta puede durar entre 5-10 días hábiles.
¿Es posible que una sociedad anónima tenga dos o más cuentas bancarias?
Sí. No hay ninguna limitante que impida que una sociedad anónima tenga dos o más cuentas de negocios, a menos que haya alguna prohibición expresa dentro del documento constitutivo. Incluso, podría ser beneficioso, ya que algunos bancos cuentan con planes para TPV económicos y otros con líneas de crédito irresistibles. Sin embargo, recuerda que la cantidad de cuentas bancarias que tenga tu empresa también podría disminuir el saldo diario promedio, algo que quizás no desees si buscas obtener algún tipo de rendimiento económico.
Además, a la hora de que la sociedad anónima deba realizar sus trámites ante Hacienda -o solicite un crédito- se deberán presentar los movimientos de todas las cuentas activas y referencias bancarias de cada institución.
Principales bancos con cuentas para empresas sin comisiones
Ahora que sabes qué buscar para abrir la cuenta bancaria de tu sociedad anónima, ¡comienza a estudiar tus opciones! Para ayudarte, hemos elaborado un pequeño listado con los principales bancos españoles que ofrecen cuentas para empresas sin comisiones:
Banco Santander
La cuenta 123 PYMES es ideal para empresas jóvenes o en constitución. Ofrece transferencias en línea gratis siempre que no superen los 50.000€, depósito y emisión de cheques sin coste, entrega de tarjetas de crédito sin cuotas de mantenimiento y servicio de TPV con ventajas atractivas. ¿La desventaja? Cobra 9€ al mes por mantenimiento.
BBVA
La cuenta de negocios del BBVA tiene diversas ventajas para cualquier tipo de sociedad anónima. No tiene comisiones de mantenimiento, emite tarjetas de crédito y débito gratis, permite transferencias bancarias ilimitadas dentro de la Unión Europea y no cobra por la emisión de cheques. Para disfrutar de estas características, deberás domiciliar el pago del Seguro Social de la empresa a la cuenta, tener una nómina de mínimo dos empleados con sueldos superiores a los 600€ mensuales y pagar impuestos -como el IRPF o el IVA- a través de la cuenta.
Banco Sabadell
La cuenta Expansión Empresas no tiene tarifas de mantenimiento, permite transferencias e ingresos de cheques gratis, entrega hasta tres tarjetas de débito y crédito sin cobro por emisión, facilita un software de gestión gratuito y ofrece remuneraciones económicas a partir del saldo promedio mensual de 6.000€; sin contar con que tiene condiciones preferentes para el uso de TPV y otras operaciones, como el leasing.
Si bien no existe una fórmula secreta para elegir la mejor cuenta para tu sociedad anónima, esta información te servirá en tus comparativas. Estúdiala con detenimiento y ¡escoge la indicada!
